Не всегда фрилансерам, даже отличным специалистам в своей сфере, удается стать успешными в «свободном плавании». Кроме hard skills могут понадобиться и предпринимательские навыки: заключение договоров с заказчиками и подрядчиками, общение с налоговой, а также обязательно ведение личного бюджета.

Разберем, как фрилансеру привести в порядок свои финансы, даже если пока это небольшие суммы. Рассмотренные способы организации личного бюджета подойдут для тех, кто зарабатывает от 8-10 тыс. грн в месяц.

С чего начать

Кажется, что считать свои деньги не сложно, особенно, если доходы исчисляются не миллионами. Но на практике возникает много трудностей с ведением бюджета: гонорар приходит неравномерно на протяжении месяца, некоторые оплаты поступают на карту, другие на электронные кошельки, заработанные средства смешиваются с личными и т. д.

В итоге возникает ощущение, что месячный доход был неплохим, а денег все равно не хватает. Ниже — алгоритм действий фрилансера.

1. Вычисление прожиточного минимума

В первую очередь необходимо определить, какой заработок в месяц будет считаться достаточным именно для вас. Для этого вычисляется величина прожиточного минимума — сколько нужно денег, чтобы прожить месяц без лишних трат, но и не брать в долг.

Необходимо записать все свои обязательные месячные платежи. Стандартно в этот список будут входить:

  • аренда (если есть) и квартплата;
  • покупка продуктов;
  • оплата кредитных взносов;
  • проезд в транспорте и др.

Еще один обязательный пункт списка — экстренные расходы. Это сумма на случай непредвиденной ситуации: покупку лекарств, срочный мелкий ремонт и другое. Суммировав все расходы в списке, можно получить минимальный прожиточный бюджет на месяц.

2. Определение необходимого уровня дохода в месяц

Итоговую сумму умножим на три — это и будет тот размер заработка, при котором уже можно «спать спокойно». Например, сумма прожиточного минимума 8 тыс. грн, значит, минимально фрилансеру нужно зарабатывать 24 тыс. грн. Сначала может показаться, что полученный результат слишком завышен, но при скачкообразном характере оплат это то, что нужно. Такая подушка безопасности поможет пережить сложные времена, если в следующем месяце будет меньше заказов или возникнут другие трудности.

3. Вычисление желаемого уровня доходов

К подсчитанному ранее оптимальному размеру месячной заработной платы добавляются приблизительные суммы на такие расходы:

  • покупка одежды;
  • развлечения и подарки;
  • посещение спортзала;
  • покупка мебели или техники и другое.

Например, на эти необязательные расходы нужно еще 5 тыс. грн. Тогда итоговая сумма будет 5 000 + 24 000 = 29 000 грн в месяц. Это именно тот бюджет, к которому нужно стремиться. Если получилась сумма меньше, чем текущий суммарный доход, — поздравляем, вы на правильном пути!

Финансовая подушка безопасности

Фрилансер не может рассчитывать на государственные выходные пособия, оплату отпускных, больничных и даже на нормальную пенсию. Обо всем этом нужно позаботиться самостоятельно и уже сейчас.

У фриланс-работы есть отличия от стандартных правил формирования накоплений:

  • Откладывать 10% от дохода за месяц зачастую будет недостаточно — нужно отчислять не менее 20-30% от поступлений.
  • Открывать накопительный счет в банке, чтобы было сложнее снять деньги и меньше соблазна потратить резервный фонд на несущественные покупки.
  • Если есть ипотечный кредит, то необходимо создать финансовую подушку безопасности в размере 3-6 месячных бюджетов семьи с учетом кредитных платежей.
  • Подумайте о вариантах дополнительного пассивного дохода, пусть даже небольшого, но чтобы он стал стабильным источником финансов и на ближайшие годы, и в будущем.
Пассивный доход для фрилансера: возможно ли и как его получать? Топ 9 способов пассивного дохода фрилансера
ТОП 9 способов для пассивного дохода фрилансера: куда инвестировать, стоит ли заводить ютуб-канал и как еще можно получать пассивный доход фрилансеру?
Просто о фрилансе, штатной работе и не только: блог FreelancehuntДмитрий С.

Сумма, которая пойдет в накопительный фонд в нашем примере: 24 000 грн х 20% = 4 800 грн. За год в резервном фонде накопится уже 4 800 грн х 12 мес. = 57 600 грн.

Средства резервного фонда удобнее всего хранить на отдельном депозитном карточном счете с возможностью ежемесячного пополнения и нарастанием процентов на вклад.

Планирование расходов по календарю

Итак, уже учтены все расходы и определена сумма, которая пойдет в накопительный фонд. Теперь еще один важный этап — планирование расходов по датам. Почему это важно? Потому что если, например, большинство платежей нужно внести 1-го числа, а оплаты заказов ожидаются только в середине месяца, то в предыдущем месяце следует потратить меньше.

Вручную вести такой учет нелегко, лучше использовать специальные программы. К тому же они будут заранее оповещать о необходимости внести определенные платежи. В календарь нужно занести все расходы, которые есть в списке минимального прожиточного бюджета.

4 инструмента для контроля за финансами

Рассмотрим самые популярные и удобные сервисы для учета семейного бюджета.

1. Google-таблицы

Самый доступный и очень простой инструмент работы с разными данными, в том числе подходит для учета финансов. Можно сформировать столбцы и строки с величиной и датами взносов, расходами, посчитать итоговые значения и многое другое. Основные преимущества Google-таблиц:

  • предоставляются бесплатно;
  • работают на любой платформе;
  • позволяют создавать таблицы под свои требования.

Главный недостаток инструмента — отсутствие встроенных напоминаний об оплатах.

2. EasyFinance

Удобное решение для планирования доходов и расходов на смартфоне, хорошо подходит для учета денег в малом и микробизнесе. Преимущества приложения:

  • удобная визуализация текущего бюджета;
  • синхронизация с Google-календарем;
  • автоматизация внесения данных по банковским переводам.

Недостатки EasyFinance: мобильное приложение только платное (для браузера — бесплатное).

3. Coinkeeper

Популярное приложение для фрилансеров, позволяющее прогнозировать траты и формировать бюджет. Основные преимущества:

  • наличие бесплатной версии;
  • автоматическое определение категории расходов;
  • возможность установки лимитов по тратам в разных категориях.

Среди недостатков — отсутствие опции налогового учета и оплаты взносов в бюджет.

4. Money Lover

Эта программа позволяет держать под контролем все свои личные финансы, а также удобна тем, что в ней можно работать как с ПК, так и с мобильного приложения. Она уведомит о превышении бюджета, напомнит о предстоящих обязательных расходах и позволит открыть доступ к учету другим членам семьи.

Преимущества Money Lover:

  • бесплатная версия программы;
  • визуализация бюджета с помощью диаграмм;
  • возможность создать свои категории расходов;
  • удобное управление;
  • опция восстановления удаленных данных.

Недостаток инструмента — некоторые расширенные возможности доступны только в платной версии.

Рекомендуем пользоваться одним из мобильных приложений этих программ — так будет удобнее вносить данные и возникнет меньше проблем с напоминаниями об оплатах.

Как планировать доходы

Итак, цель поставлена — в нашем примере это стабильно минимум 24 000 грн в месяц. Теперь нужно подсчитать, сколько сейчас в среднем денежных поступлений приходит за этот период. Если столько же или больше, то пора устанавливать новую финансовую цель. Если меньше — следует навести порядок в делах и заняться:

  1. Анализом текущей ситуации. Например, после подсчета всех ожидаемых поступлений за месяц оказалось, что сейчас это 10 000 грн, а из предыдущих расчетов видно, что нужно зарабатывать 24 000 грн.
  2. Поиском вариантов увеличения дохода. Исходя из реальных ресурсов (свободного времени, навыков, опыта), нужно выбрать один из вариантов: увеличение стоимости услуг или поиск большего числа заказчиков. В качестве промежуточного варианта можно остаться с прежними клиентами, расширив перечень задач.
  3. Расчетами. Нужно разделить ожидаемый заработок 24 000 грн на текущие 10 000 грн, получится 2,4. Это значит, что для достижения нужной суммы за месяц необходимо либо найти еще 2-3 заказчиков и оставить прежние расценки за свою работу, либо постепенно увеличить текущий ценник примерно в 2,5 раза.
  4. Составлением таблицы задач. Еще один способ планирования необходимого уровня доходов — составление таблицы с текущими задачами и делами, которыми вы будете заниматься. Например, можно предложить клиентам услуги по дополнительному наполнению сайта, таргетингу, верстке презентаций и прочему. Все эти задачи (вместе с ожидаемой оплатой за них) заносятся в таблицу. Таким образом, можно увидеть реальные способы увеличения своего заработка.

Сначала процесс планирования может показаться скучным и утомительным. Но когда удастся достигнуть первой намеченной цели, то появится настоящий азарт. А со временем необходимая сумма для регулярного бюджета будет накапливаться на банковском счете.

Анализ падения доходов

Если заказов стало меньше или заказчики начали отказываться от услуг фрилансера, проанализируйте ситуацию. Возможные причины:

  • отсутствие нужных навыков;
  • падение качества работы из-за большой загруженности проектами;
  • неправильно выстроенный тайм-менеджмент.

Обязательно нужно проанализировать проблему и оптимизировать свою деятельность. Например, немного увеличить расценки за работу — это освободит время для поиска новых заказов, наполнения портфолио. Есть смысл пройти дополнительное обучение для поиска крупных клиентов.

Итоги

Подводя итоги, отметим, что фрилансеру для успешной деятельности необходимо:

  1. Составить реальный минимальный и желаемый бюджет на месяц. Минимальный включает только обязательные платежи, желаемый — дополнительные траты на развлечения, ремонт, отдых и прочее.
  2. Распланировать расходы по датам, заполнить календарь с напоминаниями в одном из приложений.
  3. Спланировать доходы, если их не хватает, — составить таблицу задач с возможными вариантами увеличения бюджета.
  4. Регулярно отчислять 20-30% от заработка в резервный фонд на накопления для пассивного дохода в будущем.
  5. Анализировать каждое падение уровня доходов, повышать свою квалификацию.

Со временем можно начать составлять годовой бюджет, куда закладываются расходы на ежегодный отдых, а также планировать профессиональный рост вместе с увеличением доходов.

Что еще почитать на эту тему:

Как фрилансеру научиться откладывать деньги и находить при этом время для отдыха
Каким бы фанатом своего дела вы ни были, финансовая сторона всегда важна. И тема откладывания сбережений — одна из самых сложных и болезненных для фрилансера.
Просто о фрилансе, штатной работе и не только: блог FreelancehuntEve Stokolos